אדוה חנקין

רזומה מקצועי

אני סוכנת ביטוח פנסיוני, בעלת תואר ראשון בפסיכולוגיה ותואר שני במנהל עסקים, עם התמחות מורחבת במימון ובנקאות. שני התארים שלי מהאוניברסיטה העברית.

"בעשור האחרון עבדתי במוסדות פיננסיים כגון: בנק, קרן פנסיה - בה למדתי המון על העולם הפיננסי והפנסיוני.

אני נותנת שירותי תכנון פיננסי, פנסיוני וניהול סיכונים למשפחה.

אני גם מתמחה בתכנון פנסיוני לעצמאים. אני מנגישה את העולם הפיננסי לקהל הרחב על ידי תכנים ידידותיים משולבי הומור, אשר נועדו להנגיש ידע פיננסי, על מנת שאנשים לא יפחדו להתעסק בכספם.

התוכן שלי מאוד שונה בנוף הפיננסי - לא עוד גבר בחליפה אפורה שמדבר בשפה גבוהה ולא מובנת, אצלי הכל קליל ומיועד לקהל הרחב שאינו מגיע מהתחום הפיננסי".

עבודה שהינה שליחות

כשעבדתי בבנק בכל פעם שרציתי לדבר עם אישה על חשבון הבנק שלה, תמיד אמרו לי "קחי את בעלי הוא מתעסק בזה" והרבה נשים נמנעות מלהתעסק בכספן. יש הרבה סטיגמות על נשים שהן לא טובות עם כסף ("יודעות רק לבזבז") אני רוצה להנגיש את הידע כדי שהן תדענה שהן טובות עם כסף, ויכולות להשקיע טוב כמו גברים אם לא יותר.

בנוסף, אני עובדת המון עם עצמאיים. לצערי, המציאות של הרבה עצמאיים היא שאין להם פנסיה והם מגיעים לגיל מבוגר ולא יכולים להרשות לעצמם לפרוש, או שנאלצים לרדת מאוד ברמת חייהם בפרישה, וזו מציאות שחייבים לשנותה.

כשלקוחות ועוקבות מספרות לי שבזכותי החלו להתעניין בכסף, לפתוח את הדו"ח השנתי שלהן ולהשקיע בעתידן הפיננסי. אנשים שעד לא מזמן פחדו מהדו"ח השנתי, מספרים לי שפותחים את הדו"ח, מבינים אותו בזכותי, ופועלים לשפר את הפנסיה שלהם.

כשאני עושה פגישות מעקב עם לקוחות ורואה שהלכה למעשה, הצלתי את הפנסיה שלהם ושבזכות פגישותינו והתהליך שעברנו יחד, יוכלו להזדקן בכבוד במדינה הזו, כי אין משהו ששובר את ליבי יותר מלראות קשישים שאינם יכולים לחיות ברמת חיים מכבדת בשנותיהם האחרונות, ושליחותי הינה לשנות את המציאות הזו".

‍

"עד לפני 10 שנים הייתי כמו כולם,

לא ידעתי מאום על כספים ופיננסים

הרגשתי שמדברים אליי סינית בבנק,

אל תחששו להתעסק בכספכם

ידע זה כוח וככל שתלמדו מוקדם

תרוויחו מזה".

‍

אדוה חנקין עונה על שאלותיכם:

מאיזה גיל מומלץ להתחיל לחסוך לפנסיה?

כמה שיותר מוקדם! לצאת לפנסיה אומר שלא נעבוד 20 שנה וכדי לשמור על רמת חיים גבוהה בפרישה, צריך לחסוך סכומי כסף גבוהים מאוד ולכן להתחיל כמה שיותר מוקדם. מהעבודה הראשונה לאחר הצבא - ולוודא שמופקד כסף לפנסיה.

כמה צריך לחסוך כל חודש כדי שנשמור על רמת החיים שלנו בפרישה?

זה מאוד אינדיווידואלי. קודם לשאול עצמנו כמה כסף נרצה לקבל בפרישתנו? מהי רמת החיים שנרצה. לבדוק כמה חסר לנו כיום לחסוך כדי להגיע לזה, ולהבין כמה צריך לחסוך.

‍אילו טעויות אנשים עושים בפנסיה?

לא מוודאים שהמעסיק מפקיד להם לפנסיה. חשוב כל חודש לבדוק בתלוש השכר ובמקביל בקרן הפנסיה, שהמעסיק מפקיד לכם פנסיה ומעביר את הכספים לקרן. נתקלתי במקרים שמעסיקים היו מנכים את הרכיב הפנסיוני מהתלוש אך לא העבירו את הכספים לקופה. חשוב מאוד לוודא בדו"ח השנתי שהכספים עוברים לקופה שלכם.

איזה רכיבים יש בפנסיה?

הפנסיה תפקידה לשמור לנו על רמת החיים ב-3 תרחישים: במקרה של נכות - הפנסיה תשלם לנו קצבה שנגזרת מהשכר שלנו, במקרה פטירה - הפנסיה תשלם קצבה לשארינו, ובפרישה - הקרן תשלם לנו קצבה עד סוף חיינו. חשוב לבדוק שכל אחד מהרכיבים הללו מותאם לרמת החיים שלנו בפנסיה.

באילו עוד אפיקים ניתן לחסוך לפנסיה?

מי שיש לו קרן השתלמות מהעבודה - אפשר להתייחס אליה כעוד חסכון לפנסיה. עצמאיים יכולים לחסוך בקרן השתלמות. בנוסף ניתן לחסוך עצמאית בקופת גמל להשקעה.

מה יתרונות קופת גמל להשקעה?

אפיק השקעה גמיש עם יתרונות רבים: ניתן להפקיד סכומים משתנים ולמשוך את הכסף בכל עת ללא קנס, אפשרויות השקעה מגוונות - מסלולים מותאמים אישית עם ניהול מקצועי, ניתן לעבור בין מסלולים ללא אירוע מס, וההטבה הכי משמעותית - מאפשרת להפוך את החסכון לקצבה פטורה ממס לאחר גיל ,60 ובכך לחסוך הרבה מאוד כסף וגם להגדיל את קצבת הזקנה שלנו.

למה לא מומלץ למשוך פיצויים?

פיצויי הפיטורים מהווים ב-40% מהחסכון הפנסיוני. אנשים מתפתים למשוך את הכספים הפטורים ממס, אך שוכחים שזו בעצם הלוואה יקרה מאוד שהם לוקחים על חשבון עתידם: הכסף של הפיצויים מושקע בשוק ההון וצובר רווחים, כשמושכים אותו מוותרים על הרווחים העתידיים. בנוסף, עלול להפגע הפטור ממס שיש בפרישה, שזו פגיעה משמעותית בקצבת הזקנה שלנו בעתיד.

מה כדאי לעצמאיים לעשות עם הפנסיה?

אמליץ לעצמאיים להתייחס להפקדות לפנסיה כעוד הוצאה לעסק. ככה גם המדינה רואה זאת ומעניקה הטבות מס משמעותיות. קרן הפנסיה היא הגנה משמעותית מאוד לעצמאיים - נותנת כיסוי למקרה של נכות ו/או מוות וכמובן חסכון לפרישה.

יש לך דוגמה מהשטח?

לקוחה שלי לפני כשנתיים פתחה קרן פנסיה כעצמאית והחלה להפקיד בה בהמלצתי. לאחר חצי שנה ילדה בת ונכנסה לדיכאון לאחר הלידה ולא יכלה לשוב לעבודתה. תבענו את קרן הפנסיה והיא קיבלה קצבת נכות בתקופה בה לא  עבדה. בנוסף, קרן הפנסיה שילמה במקומה את ההפקדות שלה, זה הצילה מקריסה כלכלית בתקופה זו.

מה תמליצי למי שחושש להתחיל להשקיע כסף?

ללמוד את הנושא ולהתחיל בקטן: להשקיע סכומים שלא צריך ליומיום. לפני שמתחילים, לסגור מינוס ולדאוג לקרן חירום בצד. להשקיע סכומים קטנים, לצבור ביטחון וידע ולהמשיך ככה. מה שאני אוהבת בשוק ההון זה שאפשר להתחיל מקטן לצבור הון ולתת לכסף שלנו לעבוד. אני מלמדת את הנושא בקורס דיגיטלי שיצרתי.

מדוע צריך ביטוח בריאות בנוסף לביטוח המשלים של קופ"ח?

ביטוח הבריאות המשלים של קופות החולים (שב"ן) מרחיב את סל הבריאות עם כיסויים מוגבלים, כטיפולים מסוימים והתייעצויות, אך לא כולל תרופות מחוץ לסל, טיפולים חדשניים או השתלות בחו"ל. ביטוח בריאות פרטי מספק כיסוי רחב יותר, כולל תרופות שאינן בסל, ניתוחים פרטיים וטיפולים בחו"ל, עם חופש לבחור רופאים ובתי חולים.

השב"ן אחיד ואינו תלוי בגיל או מצב בריאותי, בעוד שביטוח פרטי מותאם אישית ומשלים את השב"ן. הבחירה הנכונה היא שילוב בין הביטוחים, כך שתהיה לך הגנה מקסימלית בהתאם לצרכים וליכולות של כל מבוטח.

איך בוחרים את סכום הכיסוי לביטוח בריאות?

בחירת סכום הכיסוי תלויה בצרכים האישיים ובסיכונים שתרצו לכסות. יש להתחשב בעלויות ניתוחים וטיפולים בארץ ובחו"ל, עלות תרופות שאינן בסל, השתלות וכל אירוע רפואי שעלול לסכן את החוסן הכלכלי של המשפחה. מומלץ להתייעץ עם בעל רישיון ביטוח, כדי לוודא שהכיסוי מספק מענה למצבים רפואיים שיסכנו את החוסן של המשפחה, תוך איזון בין עלות הביטוח ליכולת הכלכלית.

איזה טעויות אנשים עושים בביטוחי בריאות?

מחכים עד שיקרה מקרה רפואי ואז ירכשו ביטוח, כמו לחכות שתקרה תאונה כדי לעשות ביטוח לרכב. הזמן הכי טוב לעשות ביטוח בריאות זה כשאנו בריאים, כי כשיש כבר היסטוריה רפואית, קשה להתקבל לביטוח בתנאים טובים.

עוד טעות זה לא להצהיר על בעיות בריאות בהצהרת הבריאות, כי חושבים שחברת הביטוח לא תדע, אך במקרה של תביעה, חברת הביטוח מוציאה את התיק הרפואי מקופת החולים ולא תבטח אתכם אם לא מילאתם נכון את הצהרת הבריאות.

כדאי לדעת:

"עד לפני עשור הייתי כמותם: לא ידעתי כלום על פיננסים והרגשתי שמדברים אליי בסינית בבנק, וחשוב לי שלא יפחדו  מלהתעסק בכספם, כי ידע זה כוח וככל שלומדים מוקדם יותר פיננסים, מרוויחים מזה".

‍

טל': 054-5967619 | דם המכבים 36 מודיעין | www.adva-hankin.co.il  | Adva Hankin

‍