חברת אי אר אן מקבוצת מנורה מבטחים הוקמה במטרה לספק לבתי עסק שירותי התחייבות לפירעון תשלומים באמצעות צ'קים והוראות קבע, וכן שירותי מימון. זאת, בין היתר, מתוך הצורך הגובר למציאת פתרון לבעיית פירעון צ'קים בישראל והצורך בתזרים עסקי מאוזן ובטוח.
מצד הצרכנים, התשלום בצ'קים משמש מעין אשראי חוץ בנקאי, המאפשר להם להגדיל את סל הקנייה ולשלם גם על עסקאות בסכומים גבוהים בפריסה ארוכה ונוחה - ללא תלות במסגרות האשראי שהוקצו להם על ידי הבנק או בכרטיס האשראי. לכן, הצ'קים הם אמצעי תשלום מועדף הן בקרב צרכנים פרטיים והם בקרב צרכנים עסקיים. הנתונים מעידים כי נכון לשנת 2021, כ-34% מהתשלומים בישראל מתבצעים באמצעות צ'קים, כשהיקף התשלומים עומד על סכום של 811,691 מיליון שקל, לעומת 410,705 מיליון שקלים בכרטיס אשראי.
עם זאת, השימוש בצ'קים כרוך גם בכמה חסרונות - ובראשם הסיכון לכך שהצ'ק "יחזור", כלומר, לא ניתן יהיה לפרוע אותו. כדי להבטיח לבתי עסק קבלת תשלום ופירעון צ'קים, תוך הפחתת הסיכון הפיננסי, פיתחה אי אר אן את שירות "צ'ק פלוס" במסגרתו אישרה בשנה האחרונה מעל למיליארד שקלים התחייבות לפירעון צ'קים.
השירות מבוסס על מודל ניהול סיכונים פיננסי ייחודי שפיתחה החברה לאורך שנים, וכאשר בית עסק המנוי בשירות זה משדר ממערכות הקופה את פרטי העסקה לאישור החברה - המודל מחשב מאות פרמטרים במקביל בזמן אמת, ומפיק כבר במועד ביצוע העסקה אישור או סירוב התחייבות לעסקה, בלי צורך להמתין.
במרוצת השנים, תוך שהיא מזהה צרכים ומגמות במציאות הישראלית, עדה למגבלות הכלכליות הרגולטוריות שהוטלו בשוק המקומי והבינלאומי כדי למגר את תופעת ההון השחור ועוקבת אחרי ההתפתחויות בתחום התשלומים ופעילות הארנקים הדיגיטליים, עבדו אנשי אי אר אן ללא הרף במחקר ופיתוח טכנולוגיה פיננסית חכמה ורחבה, כדי ליצור פתרונות וכלים פיננסיים טכנולוגיים נגישים לעסקים ולצרכנים.
ב-2018 השיקה החברה שירות הנקרא הו"ק פלוס - שירות להתחייבות פירעון תשלום באמצעות הוראת קבע בנקאית לבתי עסק, המאפשר לצרכן לשלם עבור עסקה בפריסה ארוכה ונוחה, ללא תלות במסגרות האשראי, שב-2022 ניתן מעל למיליארד שקל התחייבות לפירעון הוראות קבע בנקאיות.
עבור שירות זה, פיתחה החברה ממשק המוטמע בקופות בית העסק, בו המוכר בבית העסק מזין את פרטי העסקה כגון סכום וכמות תשלומים, שם וטלפון של הלקוח ופרטי הבנק, ומשדר אותם למודל ניהול הסיכונים הייחודי של אי אר אן לצורך אישור העסקה, הצרכן מקבל לינק לסמארטפון שלו, ובלחיצה עליו מועבר לפלטפורמה בה הוא מזדהה באמצעות צילום עצמי וצילום תעודת זהות, וחותם על מסמכי הקמה להוראה לחיוב חשבון לחתימה באופן מיידי באמצעות הסמארטפון.
כך, בתוך שניות אחדות, ובמעמד המכירה בקופה, ניתן לבצע ולשלם בעסקת תשלומים בהוראת קבע בנקאית. בינתיים, מאחורי הקלעים, מערכות החברה מקימות את ההוראה לחיוב חשבון של הצרכן אל מול הבנק, ומאפשרות לבית עסק פירעון תשלום תוך הפחתת הסיכון הפיננסי, שיועבר לחשבון העסק בתאריך החיוב המוסכם.
שירות חדש שפותח בחברה לאחרונה, הוא שירות דומה ומשלים להו"ק פלוס, המתאים לעסקים בעלי אתרי סחר אונליין. עד היום, ניתן היה לשלם באתרי סחר אונליין באמצעות כרטיס אשראי ופייפאל. ואולם באי אר אן זיהו בקרב הצרכנים את הצורך באמצעי תשלום חוץ בנקאי שאינו מוגבל, כדוגמת הוראת הקבע הבנקאית, ומצד בתי העסק - את הצורך לממש ולמצות את מלוא פוטנציאל המכירה. כך פותח שירות הו"ק אונליין, שבדומה להו"ק פלוס, מעניק לבית העסק התחייבות לפירעון תשלום בהוראת קבע, ומהווה אמצעי תשלום נוסף בו ניתן לבצע עסקאות באתר.
כל זאת, באמצעות פיתוח ממשק טכנולוגי ייחודי ודיגיטלי, המתחבר לעמוד תשלום סל הקנייה באתר, כשלצד כפתורי אמצעי התשלום - אשראי ופייפאל, מתווסף כפתור "תשלום בהוראה לחיוב חשבון אונליין". בלחיצה על כפתור זה, מוצגים לצרכן פריסת התשלומים המוצעת וכן סכום התשלום החודשי. לאחר בחירת האופציה הרצויה ממלא הצרכן פרטים - שם, טלפון ומייל, ומשדר את העסקה.
אם זו אושרה על ידי החברה, מוצג לצרכן אישור הזמנה ומספר הזמנה. במקביל, הוא מקבל לסמארטפון האישי שלו לינק לממשק דיגיטלי חדשני לשם הזדהות - באמצעות צילום תעודת זהות, צילום עצמי וצילום כרטיס אשראי/ צ'ק. הוא ממלא את פרטיו ופרטי חשבון הבנק שלו, חותם דיגיטלית על מסמכי ההוראה לחיוב חשבון - ובכך העסקה הושלמה. בדומה להו"ק פלוס, מאחורי הקלעים מערכות החברה מקימות ומתפעלות את כל תהליך מול הבנק.
לצד שירותי ההתחייבות, אי אר אן מספקת לעסקים גם ממשקים תואמים אונליין לשימוש פנימי, המשקפים נתוני פעילות, תקבולים, דוחות וכלים ייחודים לניהול פיננסי; וכן מעניקה שירותי מימון לאמצעי התשלום שלהם ניתנו שירותי התחייבות לפירעון - צ'קים, הוראות קבע והוראות קבע אונליין.
נכון ל-2022 מערכות החברה פרוסות במעל לכ-15,000 נקודות מכירה ברחבי הארץ, ובין לקוחותיה נמנים רשתות קמעונאיות רבות ומגוון בתי עסק מכל ענפי המשק, המספקים ללקוחותיהם אמצעי תשלום נוסף בעל יתרונות רבים - פריסת תשלומים ארוכה באמצעי תשלום חוץ בנקאי - כאשר העסק נהנה מכלי למיקסום מכירות, התחייבות לפירעון תשלום ושקט כלכלי.
_________________________
לפרטים נוספים: www.ern.co.il
