נכון ליולי 2022, מספר חברות הפינטק הפועלות בישראל מוערך ב-550. זהו מספר גבוה בהשוואה בינלאומית, בייחוד ביחס לגודל האוכלוסייה. ענף זה אף חווה זינוק משמעותי בהיקפי הכספים שגויסו בשנת 2021, אך על אף שוויין הגבוה, רובן המכריע של החברות לא פועלות בישראל ולא מציעות שירותים ללקוחות ישראלים.
מצב זה מעורר סימני שאלה מדאיגים. השאלה המרכזית שעומדת לנגד עינינו ברשות ניירות ערך היא כיצד נוודא כי הציבור הישראלי זוכה למגוון רחב ככל האפשר של שירותים פיננסיים דיגיטליים מתקדמים ותחרותיים, המונגשים עבורו בהתאם לצרכיו האישיים. מטרתנו היא לאפשר לציבור הישראלי ליהנות מהיתרונות של "השיבוש" שיצרה הטכנולוגיה בחיינו; היא שיפרה, הקלה, הנגישה ואף הוזילה בתחומים מסוימים את השירותים שהציבור רוכש, ושינתה משמעותית את דפוסי הצריכה שלו.
משרד האוצר הטיל על רשות ניירות ערך את הסמכות להובלה וליישום של האסדרה והפיקוח על נותני שירותי מידע פיננסי ונותני שירותי תשלום. למעשה, בתוך פרק זמן קצר של כשנה, רשות ניירות ערך השלימה את החקיקה שמסדירה את מתן השירותים של חברות פינטק לציבור בישראל. ביוני 2022 נכנס החוק לתוקף, וכבר בספטמבר 2022 הענקנו, לראשונה, רישיונות לארבע חברות פינטק. בנוסף, בימים אלה, אנו נמצאים בהליכי רישוי של כמה חברות נוספות בתחום.
לצד זאת, לאחרונה אושרה הקלה משמעותית לחברות פינטק בינלאומיות העוסקות בתחום התשלומים. חברות פינטק המאוגדות או יתאגדו בארה"ב, בריטניה ו/או האיחוד האירופי, ופועלות בשווקים אלה תחת רישיונות רלוונטיים, יקבלו פטור זמני מהוצאת רישיון למתן שירותים פיננסיים מוסדרים ואשראי כשמדובר באשראי אגב תשלום. חברות אלו יוכלו לפעול בישראל ללא צורך ברישוי נוסף על ידי הרגולטור הישראלי. זוהי הוראת שעה לשנה הקרובה ועד ינואר 2024, ובמקביל אנו פועלים להסדיר את החקיקה הקבועה לתחום שירותי התשלום בישראל.
הקטר יצא מהתחנה, ומכאן והלאה אנחנו מתכוונים להמשיך ולפתח את השוק כדי שהציבור יוכל לקבל שירותים פיננסיים מתקדמים. בשלב זה, אנו רואים בשוק בעיקר שיקוף, ריכוז ותכלול מידע פיננסי עם מתן תובנות אישיות. בשונה מהחקיקה המוכרת, גיבשנו חקיקה שמבוססת יותר על עקרונות הפעלה ופחות על הגדרות קשיחות, כדי שנוכל לבצע התאמות לשינויים שמתרחשים באופן טבעי בקצב מהיר יותר ביחס לתהליכי חקיקה, ובכך נאפשר לטכנולוגיה להתפתח.
אנו מצפים לראות התפתחות של שירותים נוספים לצד שירותי השוואה של מידע פיננסי. בשונה מהתפישה המקובלת של הליך רישוי כדרקוני, אנו בהחלט נגישים ופועלים ללוות את היזמים והיזמות של חברות הפינטק החדשניות, ולהנגיש את הוראות החוק כדי שיוכלו לשרת את הציבור בצורה מאובטחת ובטוחה.
היבט נוסף שחשוב לדבר עליו הוא תרומה של חברות פינטק להגברת ההכלה הפיננסית. בישראל, בה המגזרים החרדיים והערביים מודרים תדיר מהכלכלה הפיננסית הלגיטימית, אך בה בעת הם מהווים חלק מהותי מאוכלוסיית ישראל הצומחת באופן אקספוננציאלי, ברור כי יש לטפל בהכלה הפיננסית של מגזרים אלה על מנת להפוך אותם למנוע צמיחה בכלכלה הישראלית. הגברת ההכלה הפיננסית כיעד לאומי, תוכל לתרום לחוסן הלאומי, לרווחה הצרכנית ולדמוקרטיזציה של הכסף כערך חברתי.
הגברת התחרות בשוק זה, תוך פתיחתו לשחקנים חדשים, תיטיב עם הציבור ובתי העסק המקומיים. לכן, אנו ברשות ניירות ערך חרטנו על דגלנו להמשיך ולפתח את האסדרה בתחומים אלה כדי לעודד את התחרות ואת הנגשת השירותים הפיננסיים לכולם.
הכותבת היא מנהלת מחלקת השקעות שאמונה גם על רישוי פינטקים ברשות ניירות ערך
