משבר הקורונה ייצר איום חדש ומהותי על ארגונים פיננסיים. הפשע הכלכלי של ימינו הוא פשע סייבר פיננסי מתוחכם - חמור יותר ובקנה מידה גדול יותר. פושעים אינם צריכים עוד להסתכן ביריות בתוך סניף בנק; הם יכולים לשבת בבית ולהשתמש בטכנולוגיה המתקדמת הזמינה לכל, כדי לגנוב ולהלבין כסף, או לממן טרור, סחר בנשים או סמים.
אחת הסיבות להחמרה בסיכונים של הבנקים היא האצת תהליכי הדיגיטציה בשל הקורונה. הנורמה החדשה היא פתיחת חשבון באופן דיגיטלי, בניגוד לעבר, אז היו הלקוחות מגיעים פיזית לבנק. כתוצאה מכך, יכולתם של הבנקים לאמת את זהות הלקוחות שלהם יורדת במידה ניכרת. יתר על כן, אם בנק מתבקש להעביר כספים בין סניפים או בין מדינות, הוא חשוף לסיכונים משמעותיים, כי אין לו דרך לאמת ולאבטח את כל שרשרת ההעברה, הכוללת סניפי בנק אחרים ומסלקה בינלאומית.
התחום הפיננסי משתנה גם בהתאם להתפתחות הפשיעה ורמת התחכום שלה, ובהתאם לרגולציה שמחמירה והולכת, בניסיון להתמודד עם הפשיעה הפיננסית בכלל ופשיעה בתחום העברת התשלומים בפרט. הכלים הישנים, מבוססי החוקים, לא יכולים להתמודד עם המורכבות של כמות השחקנים ואלפי האפשרויות להעברות ביניהם. מדובר במאות מדינות, עשרות סוגי מטבעות ועוד מטבעות וירטואליים חדשים שנכנסים מדי יום למשחק הפיננסי העולמי. רק פתרונות מבוססי ביג דאטה, AI ולמידת מכונה יכולים להתמודד עם מורכבות כזו.
תחום ההעברות הבינלאומיות (Cross Border Transactions) נהפך קריטי יותר ברגע שמדינות סגרו את גבולותיהן. המערכת הפיננסית העולמית נהפכה תלויה באבטחת ההעברות הבינלאומית ובאפשרות לוודא את אמינות התהליך, את מקורות הכסף ואת המטרות להן ישמש. כתוצאה מכך, גופים נוספים נכנסו לתחום, שנשלט עד לאחרונה על ידי הבנקים הגדולים. חברות פינטק פרטיות החלו ליצור פרוזדורים להעברת כסף בין מדינות. הן מציעות שירותים זולים יותר, המיועדים, בין היתר, למהגרי עבודה ששולחים כסף הביתה.
התחום הפך למורכב במיוחד בשל העובדה שבכל העברה כזו יש לרוב ארבעה שחקנים לפחות: הגורם המעביר, הגורם המקבל - וביניהם שני בנקים או יותר, כשלעתים מעורבים 7-8 גורמים בהעברה אחת. כמובן שרמת הסיכון ועלות ההעברה עולות ביחס ישר לכמות הגורמים המעורבים בה. ברבים מהמקרים, הגורם המעביר אינו מכיר את הבנקים שנמצאים באמצע.
כאן ThetaRay נכנסת לתמונה: היא מבינה בתוך נתוני הביג דאטה מהו התהליך הנורמלי ומהי האנומליה החריגה. היא נכנסת ומאפשרת ניתוח הדאטה והבנת הגופים המעורבים; מסמנת את ההעברות החריגות שאינן מתנהלות בהתאם לנורמה, בצורה אוטומטית, ללא צורך ללמד את המערכת איך נראית העברה חריגה או נורמלית; עוברת על היסטוריית הפעילות ובאופן אוטומטי בונה את התחום המוגדר כנורמה, ובהתאם, מציינת כל פעולה שאינה בתחום הנורמה - כחריגה. בכל הוכחת יכולת שלנו מול בנק או חברת פינטק אנחנו מוצאים כמות חריגות גדולה מאוד, כשהבנק כלל לא ידע שחלק מהן אפשריות.
הפתרונות המותאמים של ThetaRay תופסים אירועי אמת ברמת דיוק של 95%, לעומת הפתרונות הישנים שמציעים 5%-30% בלבד. כמות התראות השווא של פתרונות ThetaRay קטנה ב-99% מהכלים הישנים, ובהתאם, הם מורידים את זמן חקירת ההתראות ב-50% לפחות. זמן ההטמעה הממוצע של פתרון כזה הוא שישה שבועות בלבד, לעומת 6-12 חודשים.
צעד גדול מאוד שעשתה ThetaRay לאחרונה, מציב אותה מול האתגר הגדול של הגנה על מערכת העברות הבינלאומית הפיננסית ומאפשר לה להציע את הפתרונות פורצי הדרך שלה לא רק לבנקים גדולים ולמערכות פיננסיות של מדינות, אלא גם לבנקים קטנים ובינוניים ולחברות העברת תשלומים פרטיות. החברה הכריזה על זמינות של הפתרונות שלה גם בענן ובכך הוזילה את אמצעי ההגנה, הבטיחה את העבודה מרחוק והפחיתה את מדדי הסיכון ונתוני הלקוח, המשלם או מקבל תשלום, כשהיא מאתרת מקרים של הלבנות הון או ניצול המערכות חוצות הגבולות לפעילות פלילית.
השירות מבוסס על טכנולוגיה מוגנת פטנט של ThetaRay, המבוססת על למידת מכונה מסוג "אינטואיציה מלאכותית". שירות זה יכול לחקות את האינטואיציה האנושית ותחושות הבטן, והוא זמין לכל סוגי העננים: הציבוריים והפרטיים, ולכל ספקי תשתית הענן כולל Azure, Google, AWS, IBM Cloud ועוד.
למוצרי החברה שלושה קהלי יעד, כשהראשון כולל את הבנקים הגדולים שמתמחים בהעברות בינלאומיות של כספים. הם מבצעים העברות לבנקים אחרים שאין להם גישה ישירה לרשת ההעברות הבינלאומית וכך הם יכולים לנהל את הסיכון בצורה טובה יותר, אף שהם אינם מכירים את משתמשי הקצה. הפתרון יצביע עבורם על כל פעילות חריגה וכך הם יוכלו להפנות משאבים להגדלת הפעילות.
השני הוא הבנקים הקטנים שמתחברים לרוב לבנקים הגדולים כדי לבצע העברה בינלאומית. לפעמים הם נדרשים לעבוד עם שני בנקים בתווך כדי להשלים את ההעברה. הפתרון מאפשר להם לנהל את הסיכון שלהם עצמם ובה בעת להוכיח לבנקים הגדולים שקיפות מלאה ועבודה בתחום הרגולציה. כך הגישה שלהם הופכת לישירה, אין צורך בבנקים מתווכים באמצע ומחיר ההעברה יורד בהתאם. הם יכולים כעת להנגיש את שירות העברת הכספים לאנשים פרטיים כמו מהגרי עבודה ולא להתמקד רק בארגונים גדולים.
השלישי הוא חברות פינטק פרטיות שנכנסות לתחום העברת הכספים. גם הן צריכות להוכיח אמינות ושקיפות, ועליהן לנהל את הסיכונים שלהן עצמן ולעמוד ברגולציה שהוחמרה מאוד. ב-2020 לבדה, הוטלו קנסות בסך של 14 מיליארד דולר על בנקים וחברות פינטק שהיו מעורבים בפעילות לא חוקית.
המאמר נכתב על ידי מארק גזית, מנכ"ל ThetaRay
