תהליכי מתן הלוואות לגופים עסקיים עלולים להיות ארוכים ומסובכים - ובכך הם פוגעים גם במבקשי האשראי, אך גם בנותני השירות שמבזבזים זמן רב כדי "לסגור" כל הלוואה. "המהות של תהליך החיתום היא לקבל כמה שיותר מידע פיננסי על לווה פוטנציאלי והנכס שבמוקד ההלוואה, לדעת לקרוא ולארגן את המידע הזה כדי לקבל החלטה", מסביר יורם בכלר, שיחד עם יובל ריאבוי הקימו את חברת AIO - שמציעה דרכים לפתרון הבעיה.
"פיתחנו פלטפורמה וכלים לספקי שירותים פיננסים המספקים הלוואות, בעיקר לעסקים קטנים ולנדל"ן", אומר בכלר. "בדרך כלל, מדובר בגופים שנותנים אשראי חוץ בנקאי. הם קטנים יותר מהבנקים, אך יש להם פוטנציאל צמיחה אדיר. אנחנו מאפשרים להם לצמוח במהירות, בלי צורך במספר עובדים גדול - מאחר שהכלי שפיתחנו מאפשר למצבת העובדים הקיימת להכפיל ואף לשלש את כמות ההלוואות שהם מבצעים להן חיתום".
לדברי בכלר, העיכוב באישור הסופי של החיתום נובע מכך שחלק גדול מזמנם של העובדים, מוקדש לאיסוף המסמכים וארגון הנתונים. מחקר עולמי של תומפסון-רוייטרס מצא, כי בממוצע נדרשות שבע תכתובות בין ספק השירות הפיננסי לבין העסק כדי לקבל את המידע והמסמכים הדרושים. "בהלוואות מסחריות והלוואות נדל"ן נדרשים מסמכים רבים לניהול הסיכון והעמידה ברגולציה. בכל עסקה כזו יש מעורבים רבים - החברה, עורך הדין, רואה החשבון, השמאי, ופרטי הנכס עצמו. המלווה צריך לאסוף מידע רב בזמן קצר - וזה מציב אותו בעמדת נחיתות מול הבנק של הלווה, שבאופן טבעי מחזיק ביותר מידע עליו".
בכלר וריאבוי, יזמים מנוסים, הקימו את AIO בסוף 2019. החברה אמריקאית, אך מרכז הפיתוח שלה בישראל. לחברה שיתוף פעולה קרוב עם Finastra העולמית, המוכרת את המערכת בעולם ולקוחות בנקאיים פעילים בארה״ב. החברה פועלת גם בישראל בחלק נכבד של השוק החוץ בנקאי. "המערכת שלנו מבוססת על בינה מלאכותית", מסביר ריאבוי. "לימדנו אותה, בשיתוף עם לקוחותינו, אילו מסמכים דרושים לכל סוג של הלוואה. היא יודעת לבקש מכל גורם בעסקה את המסמכים שצריך ולתזכר אותו עד ההגשה. המערכת גם קוראת את המסמכים ומוודאת בעזרת AI שהם אכן המסמכים הדרושים ושלא חסר דבר. בנוסף, היא מאמתת אותם מול מקורות חיצוניים כמו בנק ישראל, רשם המשכונות, ועוד, ומארגנת חבילת מידע שלפיה אפשר לקבל את החלטת החיתום במהירות.
בכלר: ״התוצאה היא שאנחנו חוסכים כ-67% מהזמן של צוות המלווים, ומאפשרים לארגון לעשות הרבה יותר עסקאות באותו פרק זמן, עם אותו צוות. העלות התפעולית לכל הלוואה יורדת, כמות העסקאות עולה והרווחיות הכוללת של המלווה גדלה״.
_____________________________________
למידע נוסף: www.aio.network
