בפברואר 2022, פלשה רוסיה לאוקראינה - ולא מעט ישראלים החליטו שברצונם לשלוח כסף לאוקראינה, על מנת לסייע לה ולתושביה. ואולם, רבים מהם לא ידעו כי כדי לבצע את ההעברה, הם יידרשו לשלם לא מעט כסף. בכתבה שפורסמה ב-TheMarker ב-1 במארס, השוותה הכתבת ז'ניה וולינסקי בין בנקים שונים, כדי לגלות כמה תעלה העברה של 350 שקל באוקראינה. התוצאות היו ברורות: הבנקים הגדולים גבו עמלה גבוהה במיוחד - מ-33 ועד 98 שקל.
ואולם, לפי הכתבה, שירותים המתחרים בבנקים מציעים עמלות משתלמות בהרבה. את העמלה הנמוכה ביותר - 10 שקלים בלבד - ביקשו ב-Neema, סטארטאפ ישראלי המספק שירותי חשבון דיגיטלי והעברות כספים. החברה, שהחלה את דרכה ב-2016 כדי לתת מענה לצרכים הפיננסיים של עובדים זרים, הבינה מאז כי גם האוכלוסייה הישראלית יכולה ליהנות מהשירותים שלה - עם העברות כספים מהירות מאי פעם, בעמלות נמוכות.
"אנחנו פועלים בתחום השירותים הדיגיטליים כבר מ-2016, וראינו כיצד הוא משתכלל ומתפתח בשוק הגלובלי", אומר יובל גבעון, המייסד וה-CTO של נימה. "אנחנו גאים לאפשר גם לישראלים ליהנות מהקדמה הטכנולוגית, שמאפשרת היום לבצע העברות כספים מישראל לחו"ל בעלויות נמוכות בהרבה ממה שהכרנו בעבר, ובזמן אמת - במקום להמתין ימים עד לאישור הסופי של ההעברה. עד כה, העברנו כבר מיליארדי שקלים בין מדינות - ואנחנו רואים איך הביקוש לשירות הזה ממשיך לעלות".
משה קמחי, המנכ"ל והמייסד של נימה, מספר, כי "בתחילת הדרך, הבנו שיש חסמים אדירים בפני מי שרוצה להעביר כסף לחו"ל. אנשים היו צריכים לשלם לבנק 30-40 דולר רק על עצם הפעולה הזו, עוד לפני שדיברנו על הפרשי שער. גם היה צורך להגיע פיזית לבנק או לצ'יינג'. המטרה שלנו היתה לסגור את הפער הזה, ולהתקדם לעידן חדש מבחינת התשלומים - כשאת כל התהליך אפשר לבצע בסמארטפון, בתוך כמה שניות".
כך, החשבון הדיגיטלי שיצרה נימה מאפשר קבלה או תשלום של כסף במגוון דרכים - העברה בנקאית, כרטיס אשראי, ואפילו ביט. "החשבון הדיגיטלי שלנו הוא בין המתקדמים ביותר בעולם, מבחינת היכולות שלו וגם מגוון היעדים אליהם ניתן להעביר כסף", מדגיש קמחי.
השימוש בחשבון הדיגיטלי, אומר קמחי, הוא חינמי. "עצם ההורדה של החשבון והשימוש בו, לא עולים כסף. ברגע שהופקד כסף בחשבון הוא שלך - בלי דמי ניהול. החשבון הוא רב מטבעי, אפשר להחזיק בו כסף בשקלים או דולרים, בדומה לחשבון עו"ש בבנקים - רק שאצלם הפעילות הזו לרוב כרוכה בעמלות, ואצלנו לא. אין כאן עמלה על עצם ניהול החשבון".
התובנה החשובה שהגיעו אליה בנימה היא שישנם דרכים רבות להעביר כסף בין מדינות - ולא רק בנקים. "להרבה מאוד אנשים בעולם אין גישה לבנק. אפילו בישראל, לא בכל עיר יש סניף בנק, כך גם בכפרים באסיה ובאפריקה, ואפילו עיירות גלישה. מה שכן יש שם אילו נקודות לאיסוף מזומן, והתחלנו לבנות רשת שתאפשר לנו העברת כסף מישראל ישירות לנקודות אלה.
"החשבון הדיגיטלי שלנו הוא כיום שיטה מועדפת להעברת כספים אצל רבים מהלקוחות, וכאמור, יש גם העברה מכרטיס לכרטיס. האפליקציה היא דיגיטלית כולה, והלקוח מבצע את ההעברה מתי שמתאים לו. הוא לא תלוי באף אחד - לא צריך ללכת לבנק ולא לנקודת איסוף אשראי שתעשה עבורו את הפעולה.
"עם השנים הרחבנו את הרשת שלנו וכיום אנחנו יודעים להעביר כסף לכל מדינה בעולם, ונותנים מענה לכל סוג רווח של תשלום. החשבון הדיגיטלי שלנו מאפשר שמירה של כסף והפקדה במגוון דרכים, להעביר את הכסף לכל מקום בעולם, לא דווקא לבנקים אלא בשיטת תשלום הרצויה עבור המוטב".
השירותים שמציעה נימה מתאימים במיוחד לעידן הגלובלי של היום - כאשר כמעט לכל ישראלי יש קרובי משפחה או חברים בחו"ל, אליהם הוא רוצה להעביר כסף מעת לעת. "הבעיה היא שעד שהגענו, מי שביקש להעביר כסף לחו"ל היה צריך לעשות את זה דרך הבנק - וכל מי שניסה יודע שמדובר בתהליך ארוך עם ביורוקרטיה מסורבלת והרבה אי ודאות.
"יש המון טפסים שצריך למלא, זמן המתנה של 48 שעות לפחות, ואי יכולת לדעת מה קורה עם הכסף עד שההעברה מופיעה בחשבון של המקבל. ההעברה אפשרית גם רק בין בנק אחד לבנק שני. ואם זה לא מספיק, גם העמלות גבוהות מאוד - יכולות להגיע ל-5% ואף 7%.
"בנימה, לא חייבים להעביר לבנק - אפשר להעביר גם לחשבונות דיגיטליים, שנהפכו לברירת המחדל בלא מעט מקומות. בסין למשל, ל-100% מהאוכלוסייה הבוגרת יש לפחות חשבון דיגיטלי אחד. ההעברה מתבצעת באופן דיגיטלי במלואה, בלי מורכבות, ובתהליך שלוקח דקות ספורות - או שניות, כשמעבירים מחשבון דיגיטלי אחד לאחר, בתוך האפליקציה.
"זה רלוונטי גם למי שפשוט יוצא לטייל בחו"ל. אני בעצמי נסעתי לפני שלושה חודשים לגיאורגיה. כשנגמר לי הכסף המזומן שהבאתי איתי יכולתי לגשת לכספומט ולשלם הרבה כסף על עמלות המרה ומשיכה, אבל אז ראיתי לידי נקודת איסוף מזומן שהיא חלק מהרשת שאנחנו עובדים איתה. ניגשתי לשם, ובאמצעות האפליקציה שלנו שלחתי כסף לעצמי בעודי עומד בצ'יינג'. כל מה שהייתי צריך זה להזדהות עם הדרכון - וקיבלתי 1,000 יורו לכיס, בעלות נמוכה.
החשבון הדיגיטלי יוצר שוויון ביכולות הטכנולוגיות - אפשר להעביר כסף ממקום אחד לאחר בלי לדאוג", מסכם קמחי. "אנחנו רוצים להנגיש שירותים טכנולוגיים פיננסיים מתקדמים לכל אדם, לא משנה מיהו והיכן הוא נמצא".
_________________________________
לפרטים נוספים: www.getneema.com
