הבינה המלאכותית ומה שסביבה הם בין אבני היסוד של המהפכה התעשייתית הרביעית

שירותים פיננסיים
שירותים פיננסיים

מארק גזית, מנכ"ל ThetaRay, מספר כיצד משתלבת החברה במעבר של מערכת הבנקאות לעידן הדיגיטלי - בלי לוותר על עמידה בכל כללי הרגולציה

המערכת הפיננסית עוברת בשנים האחרונות שינויים מבניים רבים ומשמעותיים, כחלק מקידום המטרות שהגדיר הפיקוח על הבנקים - עידוד טרנספורמציה דיגיטלית של מערכת הבנקאות וקידום התחרות בה. הדיגיטציה נועדה לשפר את השירות ללקוחות, להתאים את מערכת הבנקאות למהפכה הרביעית, לשפר את יעילותה ולהגביר את התחרות.

משבר הקורונה, הסגר והמגבלות הציבוריות שנלוו להם, המחישו את התועלת שבהשקעות הרבות שנעשו בשנים האחרונות להרחבת מגוון השירותים הדיגיטליים, זמינותם ואיכותם. צעדים אלה אפשרו למערכת הבנקאות להתמודד עם סוגיות של המשכיות עסקית ואספקת שירותים בנקאיים חיוניים לציבור, על רקע הנחיות הפיקוח על הבנקים לצמצום שיעור הסניפים הפתוחים לקהל ל-15%ממצבת הסניפים.

הבינה המלאכותית - אחד ממנועי הצמיחה של הבנקים

שימוש ב-AI בשירותים פיננסיים היה אחד הנושאים שעלו בכנס השנתי של הפורום הכלכלי הבינלאומי (WEC). במסגרת הכנס, פורסם מחקר של פירמת הייעוץ דלויט, שהתייחס לתועלות ולאתגרים של יישום טכנולוגיות AI מתקדמות בעולם הפיננסי. רובגלסקי, מומחה לבנקאות דיגיטלית ושותף בכיר בדלויט קנדה, כתב בדו"ח, כי הבינה המלאכותית ומה שסביבה הם בין אבני היסוד של המהפכה התעשייתית הרביעית.

אם מתעמקים במחקרים שביצעו גרטנר ודלויט מגלים עולם שלם, שמאפשר ניהול טוב יותר של סיכונים פיננסיים. בין היתר, טוענים חוקרי גרטנר, כי יישום נכון של מערכות אנליטיקה ובינה מלאכותית מאפשר להנהלות המוסדות הפיננסיים לקבל הסברים טובים יותר על סיכונים - למשל, להבין החלטות שאפילו אלה שמקבלים אותן לא מסוגלים להסביר מה משמעותן. כך יוסר החסם הוותיק, שבו מנהל מקבל החלטה, לעתים גורלית, אבל אין מי שמבין אותה, ש"מדבר את השפה" הזאת.

 

טכנולוגיה מבססת אמון

הפיקוח על הבנקים מעודד ומקדם חדשנות במערכת הבנקאות בישראל, וסבור שגיבוש מסגרת אסדרה (לרבות מנגנוני פיקוח ואכיפה) לפעילות של חברות הפינטק, בהלימה עם אופי והיקף פעילותן, תעניק לחברות אלה עוגן חשוב בכניסתן לעולם השירותים הפיננסיים. לדעת הפיקוח, חשובה במיוחד אסדרה מתאימה לעניין אבטחת מידע וחובות איסור הלבנת הון ומימון טרור, עבור חברות שמקבלות גישה למידע שלהלקוח ועבור חברות "הנוגעות בכסף", שתבסס את האמון של הציבור בגופים אלה, שכן מערכת פיננסית בנויה על אמון.

מארק גזית, מנכ"ל ThetaRay | צילום: יח"צ

העברות כסף בינלאומיות כמשל

תחום ההעברות הבינלאומיות (Cross BorderTransactions) הפך לקריטי ברגע שמדינות סגרו את הגבולות שלהן. המערכת הפיננסית העולמית הפכה תלויה באבטחת ההעברות הבינלאומיות ובאפשרות לוודא את אמינות התהליך, את מקורות הכסף ואת המטרות להן ישמש. כתוצאה מכך, גופים נוספים נכנסו לתחום שנשלט עד לאחרונה על ידי הבנקים הגדולים. חברות פינטק פרטיות החלו ליצור פרוזדורים להעברת כסף בין מדינות. הן מציעות שירותים זולים יותר, למשל עבור מהגרי עבודה ששולחים כסף הביתה.

התחום הפך מורכב במיוחד בשל העובדה שבכל העברה כזו מדובר בדרך כלל בארבעה שחקנים בסיסיים: הגורם המעביר, הגורם המקבל ושני בנקים (או יותר) באמצע, כאשר במקרים קיצוניים מעורבים 7-8 גורמים בהעברה אחת. כמובן שרמת הסיכון ועלות ההעברה עולות ביחס ישר לכמות הגורמים המעורבים.

בהרבה מאוד מהמקרים הגורם המעביר אינו מכיר את הבנקים שנמצאים באמצע. כאן ThetaRay נכנסת לתמונה, ומציעה סט של כלים מבוססי AI כדי לבצע את ההעברות הכספים בצורה האמינה והבטוחה ביותר. מתוך נתוני הביג דאטה, מבינה ThetaRay מהו התהליך הנורמלי ומהי האנומליה החריגה. היא נכנסת ומאפשרת ניתוח הדאטה והבנת הגופים המעורבים; מסמנת את ההעברות החריגות שאינן מתנהלות בהתאם לנורמה, בצורה אוטומטית, ללא צורך ללמד את המערכת איך נראית העברה חריגה או נורמלית; עוברת על היסטוריית הפעילות ובאופן אוטומטי בונה את התחום המוגדר כנורמה, כשבהתאם היא מציינת כל פעולה שאינה בתחום הנורמה - כחריגה.

את הפתרון אנחנו מציעים לשלושה קהלי יעד: הראשון כולל את הבנקים הגדולים, שמתמחים בהעברות בינלאומיות של כספים. הם מבצעים העברות לבנקים אחרים שאין להם גישה ישירה לרשת ההעברות הבינלאומית וכך הם יכולים לנהל את הסיכון בצורה טובה יותר, אף שאינם מכירים את משתמשי הקצה. הפתרון יצביע עבורם על כל פעילות חריגה, וכך הם יפנו משאבים כדי להגדיל את הפעילות שלהם ולהתרחב גם לפעילות שקודם לכן פסלו בשל רמת סיכון גבוהה וחוסר שקיפות.

השני, הוא הבנקים הקטנים שמתחברים לרוב לבנקים הגדולים כדי לבצע העברה בינלאומית. לפעמים הם נדרשים לעבוד עם שני בנקים בתווך כדי להשלים את ההעברה. הפתרון מאפשר להם לנהל את הסיכון שלהם עצמם ובה בעת להוכיח לבנקים הגדולים שקיפות מלאה ועבודה בתחום הרגולציה. כך הגישה שלהם הופכת ישירה, אין צורך בבנקים מתווכים באמצע ומחיר ההעברה יורד בהתאם. הם יכולים כעת להנגיש את שירות העברת הכספים לאנשים פרטיים כמו מהגרי עבודה, ולא להתמקד רק בארגונים גדולים.

קהל היעד השלישי הוא חברות פינטק פרטיות שנכנסות לתחום העברת הכספים. גם הן צריכות להוכיח אמינות ושקיפות, לנהל את הסיכונים שלהן בעצמן ולעמוד ברגולציה שהוחמרה מאוד. ב-2020 הוטלו קנסות בסך של 14 מיליארד דולר על בנקים וחברות פינטק שהיו מעורבים בפעילות לא חוקית.

הפתרונות המותאמים של ThetaRay מגיעים בשלוש תצורות עיקריות: בבית הלקוח (On prem), בענן פרטי (Private Cloud) וצריכה כשירות (Saas). הם מציעים תפיסת אנומליות אמת ברמה של 95% לעומת הפתרונות הישנים, שמציעים 5%-30% בלבד. כמות התראות השווא של פתרונות ThetaRay קטנה ב-95% מהכלים הישנים, ובהתאם, הם מורידים את זמן חקירת ההתראות ב-50% לפחות. זמן ההטמעה הממוצע של פתרון כזה הוא שישה שבועות בלבד, לעומת 6-12 חודשים.

 

לפרטים נוספים: www.thetaray.com

יש לכם רעיון למגזין משלכם? צרו קשר